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每日视点！多家村镇银行跟进下调存款利率调降后部分5年期定存利率最高仍达4%

2023-06-15 09:57:40 来源：证券日报

本报记者苏向杲

6月13日，扶绥深通村镇银行、阳城三禾村镇银行、苍梧深通村镇银行等多家村镇银行发布了人民币存款利率调整公告，下调了活期及部分定期存款品种的利率。

引人注意的是，与国有大行、股份制银行一年期至五年期定存利率普遍低于3%不同，不少村镇银行三年期、五年期定存利率仍高于3%，且多家村镇银行五年期定存利率最高可达4%。

(资料图片仅供参考)

部分品种下调35个基点

6月13日，扶绥深通村镇银行发布的“关于调整人民币存款挂牌利率的公告”显示，该行自6月13日起调整人民币存款利率。调整后，活期存款利率为0.2%；一年期、两年期、三年期、五年期整存整取利率分别为2.25%、2.85%、3.5%、4.0%。

就调整前的利率，扶绥深通村镇银行工作人员告诉记者，此前活期存款利率为0.3%；一年期、二年期、三年期、五年期整存整取利率分别为2.25%、2.94%、3.85%、4.2%。对比看，调整后活期及部分定存利率下调幅度在10个至35个基点之间。

阳城三禾村镇银行6月13日也调整了人民币存款挂牌利率，并于6月14日起执行。调整后三年期和五年期整存整取执行利率分别为3.1%、3.15%，分别较此前下调10个、15个基点。

此外，灵川深通村镇银行、苍梧深通村镇银行也于6月13日公告下调活期、协定存款及部分定期存款利率。信阳平桥中原村镇银行于6月12日公告下调人民币存款利率。

就村镇银行下调存款利率的原因，上海金融与发展实验室主任曾刚对《证券日报》记者表示，村镇银行经营范围狭窄，品牌声誉低，揽储压力大，对存款重视程度更高。在市场利率定价自律机制下调存款利率前，村镇银行等中小银行不愿意主动调降存款利率。而当监管引导国有大行、股份行等大中型银行调降存款利率后，村镇银行再“跟进”较为合理，揽储压力也会随之降低。

“从影响来看，村镇银行营收更依赖净息差，存款利率下调会扩大净息差，缓释利润增长压力，提升可持续发展能力和服务实体经济的能力。未来，村镇银行存款利率走势会与市场利率走势趋同，整体来看，继续下调的空间不大。”曾刚说。

曾刚进一步表示，相较国有大行和股份行，村镇银行存款利率较高，这也意味着其资金成本较高，是一种负担。从长远看，村镇银行仍应探索非价格竞争手段，努力为客户提供多元化、一站式服务，以降低对价格竞争的依赖，提升客户黏性。

冠苕咨询创始人周毅钦也对记者表示，只要在存款利率定价自律机制允许范围内，每家银行可根据自己的经营策略定价。不过，村镇银行存款利率普遍较高，意味着需要付出更高的存款成本，这对自身利润压力和流动性管理都提出了不小挑战。

村镇行存款利率仍有竞争力

虽然近期不同类型的商业银行先后下调了存款利率，但相比较而言，村镇银行的存款利率仍属其中较高的。

6月8日，国有大行统一下调活期和部分定期存款利率后，活期存款利率降至0.2%；整存整取利率分别为：三个月1.25%、半年1.45%、一年1.65%、二年2.05%、三年2.45%、五年2.5%。

6月12日，11家股份制银行下调存款利率，调降后部分股份制银行存款利率与国有大行保持一致，部分股份制银行则高于国有大行。

不过，一些村镇银行存款利率则比国有大行和股份银行更高。以苍梧深通村镇银行为例，6月13日其下调部分存款品种利率后，三个月、六个月、一年期、两年期、三年期、五年期整存整取利率分别为1.54%、1.82%、2.25%、2.85%、3.5%、4.0%。对比来看，不同期限存款利率要比国有大行和部分股份制银行高出29个至150个基点。

正是不同银行同类存款的“利差”让部分储户开启“跨城存款”模式。近期，在一些社交平台，不少储户分享了“跨城存款”经历。

储户之所以“跨城存款”，是因为村镇银行、城商银行等银行受限于经营区域等原因，异地储户无法通过网银、手机银行等渠道购买存款产品，只能在线下营业网点存款。如，扶绥深通村镇银行相关工作人员对记者表示，“存款只能去银行网点”。

一位银行从业人士对《证券日报》记者表示，在存款利率整体调降、银行理财波动较大的大背景下，储户选择“跨城存款”完全可以理解。但要提醒储户的是：一是不要选择高风险银行机构；二是存款额度要低于50万元，这是存款保险赔付的上限。

周毅钦也表示，对储户而言，异地存款要综合衡量额外付出的时间、精力、费用以及产生的收益。

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